[tintuc]

Hầu hết ai trong chúng ta cũng đều nghĩ rằng việc vay tiền thường sẽ chỉ dành cho những người đang gặp khó khăn về tài chính, không đủ tài chính để chi trả cho những hoạt động như mua xe, mua thiết bị điện tử, sửa chữa nhà cửa,... Tuy nhiên, có một phần khá lớn những người không khó khăn về tài chính vẫn đi vay tiền, thậm chí số tiền mà những người này vay còn lớn hơn rất nhiều so với số tiền mà nhóm khó khăn về tài chính đi vay.

Vậy, tại sao nên vay tiền khi bạn không khó khăn về tài chính? Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu trong bài viết hôm nay.

1. Vốn vay là gì? Tại sao cần vay vốn?

Vay vốn được hiểu là số tiền mà một cá nhân hay doanh nghiệp đi vay mượn từ các nguồn khác để sử dụng với điều kiện sẽ trả lại theo thời hạn mà bên cho vay đưa ra cũng như chi phí (lãi suất và các phí khác) theo thỏa thuận.

Một cá nhân hoặc doanh nghiệp có nhiều lý do dựa trên nhu cầu riêng để thực hiện vay vốn khi khó khăn về tài chính, như:

- Khi cần một phương tiện đi lại nhưng không đủ số tiền để trả một lần, như vậy có thể tìm đến các đối tác hỗ trợ vay mua xe với lãi suất thấp, thậm chí có hỗ trợ trả góp 0% lãi suất hoặc trả trước 0 đồng.

- Khi muốn mua một căn nhà thay vì ở trọ nhưng giá trị căn nhà lại quá lớn so với số tiền tích góp tích góp hiện tại có thể thực hiện vay thế chấp qua ngân hàng với tài sản thế chấp chính là căn nhà.

- Cần mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh nhưng chưa đủ tài chính hiện tại có thể tìm đến các gói vay hỗ trợ mở rộng sản xuất kinh doanh từ ngân hàng.

Có rất nhiều lý do dẫn đến việc cá nhân hay doanh nghiệp thực hiện vay vốn khi khó khăn về tài chính và có nhu cầu sử dụng vốn, vậy tại sao nên vay tiền ngay cả khi bạn không khó khăn về tài chính?

2. Tại sao nên vay tiền khi không khó khăn về tài chính?

Việc vay tiền không chỉ dành cho những người khó khăn về tài chính, mà thậm chí những người dư dả tài chính. Và thường thì người giàu có lại đi vay rất nhiều từ các ngân hàng.

Có thể điều này khó nghĩ tới, nhưng đó là một thực tế. Nói theo một cách mỉa mai thì người thông minh là người vay tiền từ ngân hàng để sinh ra tiền cho mình, không phải người gửi tiền của mình vào ngân hàng. Và thực tế là những người giàu là những người thông minh hơn, và do đó họ thường xuyên đi vay tiền ngân hàng.

Một thực tế khác chỉ ra rằng hầu hết những người thuộc nhóm khó khăn về tài chính thường vay tiền dành cho các tài sản không hoặc kém hiệu quả như nhà cửa, xe cộ hoặc các thiết bị điện tử phục vụ cá nhân. Trong khi đó, những người giàu thuộc nhóm không khó khăn về tài chính lại thường vay tiền phục vụ cho các hoạt động doanh nghiệp của mình hoặc phục vụ mục đích sản xuất kinh doanh của cá nhân.

Có một câu chuyện về một người tỷ phú đi vay tiền ngân hàng, câu chuyện cụ thể như sau:

"Một người đàn ông tên là Bubba, sống ở Texas cần vay một khoản tiền nên đã đến ngân hàng ở New York. Ông ta nói với nhân viên rằng mình sẽ đi đến Paris trong 2 tuần để dự hội thảo và cần vay một số tiền là 5.000 USD.

Nhân viên ngân hàng cho biết ông cần có tài sản thế chấp để thực hiện khoản vay, vì vậy Bubba đã giao chìa khóa chiếc xe Ferrari còn khá mới cho phía ngân hàng và chấp nhận thế chấp chiếc xe này với định giá lên đến 250.000 USD. Sau khi kiểm tra xe, ngân hàng đã đồng ý giữ lại chiếc xe như vật thế chấp và tính lãi suất cho khoản vay của ông. Sau đó, ngân hàng đã đưa chiếc xe đến nhà để xe của ngân hàng và trông coi rất kỹ lưỡng.

Sự việc này đã khiến nhiều nhân viên ngân hàng cảm thấy khôi hài và khó hiểu khi việc không chỉ dừng lại ở việc một vị tỷ phú lại đi vay khoản tiền là 5.000 USD mà còn dùng chiếc siêu xe hơn 250.000 USD để thế chấp.

Hai tuần sau, người đàn ông trở lại, trả 5000 USD và lãi suất 23,07 USD. Nhân viên cho vay nói: "Thưa ông, chúng tôi rất vui vì được làm việc với ông nhưng chúng tôi có chút thắc mắc. Khi ông rời đi, chúng tôi đã tìm hiểu về ông và phát hiện ông là một nhà đầu tư, một tỷ phú trong lĩnh vực bất động sản. Chúng tôi thắc mắc tại sao ông lại phải vay 5000 USD?"

Người đàn ông mỉm cười rồi đưa ra câu trả lời bất ngờ: "Tôi có thể đỗ xe ở đâu khác trong thành phố New York này trong 2 tuần chỉ với 23.07 USD và nó vẫn còn ở đó an toàn khi tôi trở về chứ?".

Đấy chỉ là một mẩu chuyện nhỏ nhưng có thể cho thấy góc nhìn về việc vay tiền của người giàu thực sự rất khác so với phần còn lại - những người gặp phải khó khăn về tài chính. Và đó là một phần nguyên nhân dẫn đến câu chuyện “Người nghèo sẽ gửi, người giàu sẽ vay”.

Thông thường đối với người nghèo, khó khăn về tài chính thì việc không đi vay tiền mà gửi được tiết kiệm là một điều thành công. Vì trên quan điểm của họ, việc đi vay tiền sẽ đồng nghĩa với phải trả nợ, lãi suất còn gửi tiết kiệm sẽ nhận được tiền lời. Điều này không sai, những thực tế lãi suất ngân hàng chri rơi vào khoản 5%, nhưng đi kèm với đó tỷ lệ lạm phát đã chạm mốc 4-5%, đồng nghĩa với việc khoản tiết kiệm chỉ lời được 1% thậm chí không có lời.

Đối với người giàu, họ không bao giờ để dòng tiền của họ đứng yên mà thậm chí còn sử dụng đòn bẩy tài chính dựa trên các khoản vay ngân hàng và đem số tiền đó đẩy vào các hoạt động sản xuất kinh doanh hoặc đầu tư vào một số doanh nghiệp khác, thị trường,.. để sinh lời. Tỷ suất lợi nhuận có thể lên đến 20% trở lên. Ngoài ra, với sức khỏe tài chính tốt, độ uy tín cao giúp họ dễ dàng tiếp cận các gói vay với lãi suất cực thấp của ngân hàng. Trừ đi khoản tiền lãi phải trả cho ngân hàng, tỷ lệ lợi nhuận trên tổng tài sản họ nhận được vẫn khá cao. Chưa kể đến việc tổng tài sản đó là bao gồm cả số tiền mà họ vay từ ngân hàng, nếu trừ đi thì lợi nhuận trên vốn họ bỏ ra thậm chí còn cao hơn rất nhiều lần.

Việc sử dụng chi phí nợ hiệu quả giúp không chỉ tận dụng được dòng tiền từ ngân hàng cấp mà còn có khả năng sinh lợi nhuận cho bản thân. Tuy nhiên bạn cũng cần phải lưu ý để không vướng vào các cạm bẫy của việc vay tiền.

3. Những lưu ý khi thực hiện vay tiền

Các khoản vay tiền sẽ yêu cầu một số các tiêu chí mà người đi vay cần xem xét trước khi đăng ký khoản vay, bao gồm:

- Nơi vay và loại hình vay: cân nhắc và chọn một tổ chức cho vay cũng như hình thức cho vay phù hợp với nhu cầu vay vốn của mình.

- Lãi suất và thời hạn vay: bạn không nên bị mù bởi quảng cáo với thông tin chưa thực sự rõ ràng. Lãi suất thấp hơn là một điều tốt nhưng cần xem xét kỹ về mức lãi suất đó, hoặc nó chỉ duy trì trong thời gian đầu của thời gian vay. Thời hạn vay quá dài khiến nghĩa vụ trả nợ bị kéo dài qua nhiều năm, quá ngắn dẫn đến áp lực trả nợ hàng tháng cao.

- Thu nhập và nghĩa vụ trả nợ hàng tháng: cân đối giữa tỷ lệ nghĩa vụ trả nợ hàng tháng của khoản vay trên tổng thu nhập sẽ giúp bạn có cái nhìn tổng quan về dòng tiền, cũng như đánh giá được sức khỏe của khoản vay, ngân hàng cũng sẽ làm điều tương tự trước khi duyệt hồ sơ. Thông thường con số này chỉ nên dừng lại ở mức 40% hoặc tối đa 50%.

- Các phí ẩn: hãy chắc chắn rằng bạn đọc thật kỹ các điều khoản trong hợp đồng vay vốn và nắm kỹ các khoản chi phí trước khi ký thỏa thuận. Có thể có những khoản phí mà bạn không biết, do đó, nếu cần thiết hãy yêu cầu nhân viên giải thích cho bạn các khoản này.

Ngoài ra, bạn cần phải có phương án trả nợ phù hợp và một nguyên tắc đó là  “đừng cắn nhiều hơn những gì bạn có thể nhai”.

Tóm lại, việc vay tiền ngay cả khi bạn không khó khăn tài chính cũng sẽ là một điều khá dễ hiểu, nhất là khi bạn có kế hoạch dùng số tiền đó sinh ra dòng tiền với tỷ suất lợi nhuận cao cho bản thân mà không vi phạm các tiêu chuẩn theo quy định.

[/tintuc]

[tintuc]

Mọi người thường sử dụng các khoản vay cá nhân vì rất nhiều lý do khác nhau từ mua thiết bị điện tử, mua xe đến sửa chữa nhà cửa, phục vụ mục đích kinh doanh,... Việc vay tiền mặt để trả nợ rất thường thấy trong cuộc sống hàng ngày của chúng ta, như việc vay tiền mặt để trả nợ hàng hóa cho người bán, vay tiền mặt để trả nợ lương nhân viên,...
Vậy có nên vay tiền mặt để trả nợ hay không? Hãy cùng tìm hiểu trong bài viết này.

1. Vay tiền mặt là gì?

Vay tiền mặt là một trong những dịch vụ vay vốn phổ biến, đang rất được ưa chuộng hiện nay bởi sự đa dạng hình thức, thủ tục đơn giản và lãi suất hấp dẫn với nhiều chương trình khác nhau. Khi vay tiền mặt giải quyết các vấn đề tài chính, khách hàng sẽ được tiếp xúc với 2 hình thức vay phổ biến là vay tín chấp (không cần tài sản đảm bảo, dựa trên uy tín của người đi vay) và vay thế chấp (cần tài sản đảm bảo khoản vay), ngoài ra có một hình thức cho vay nữa là thông qua các khoản cấp tín dụng bằng thẻ tín dụng.

Vay tiền mặt để trả nợ là việc thực hiện các khoản vay để trả nợ, có thể trả nợ chi phí hàng hóa cho người bán, trả các chi phí sinh hoạt,... thậm chí có một số thực hiện khoản vay mới để trả nợ các khoản vay cũ (hay còn gọi là đáo nợ).

Việc vay tiền mặt để trả nợ các khoản tín dụng có những lợi ích nhất định, nhưng không hẳn phù hợp với hầu hết mọi người, do đó hãy tìm hiểu ưu và nhược điểm của việc này.

2. Lợi ích của việc vay tiền mặt để trả nợ

- Lãi suất thấp hơn

Bạn có thể tìm kiếm và tiếp cận các khoản vay với chi phí vay (lãi suất và các khoản phí khác nếu có) thấp hơn. Lãi suất sẽ dựa vào một số yếu tố như hình thức vay, số tiền vay, thời hạn cũng như độ uy tín của người vay.
Việc bạn tìm kiếm được một khoản vay với chi phí vay thấp hơn giúp tiết kiệm hơn các khoản thanh toán định kỳ cho ngân hàng.

- Hợp nhất hợp lý hóa các khoản thanh toán

Nếu bạn thực hiện nhiều khoản vay khác nhau vào các thời điểm khác nhau, việc đó có thể dẫn đến khó theo dõi tất cả các ngày đến hạn và số tiền cần thanh toán. Nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán hoặc bạn có thể phải đối mặt với phí thanh toán trễ và điểm tín dụng của bạn có thể giảm.

Bằng cách vay một khoản vay cá nhân để hợp nhất các khoản thanh toán bằng của mình, bạn sẽ thực hiện chỉ một khoản thanh toán hàng tháng cho khoản vay của mình thay vì nhiều khoản thanh toán. Giảm số lượng thanh toán có thể giải phóng thời gian và không gian cho các trách nhiệm khác.

- Có thể trả hết nợ sớm hơn

Với việc hợp nhất các khoản vay thành một khoản duy nhất cùng lãi suất thấp hơn, bạn có thể dễ dàng kiểm soát dòng tiền của mình, tối ưu được chi phí trả nợ và nhanh chóng hoàn tất khoản vay nợ của mình.

3. Nhược điểm của vay tiền mặt để trả nợ

- Có khả năng dẫn đến nợ nhiều hơn

Việc thực hiện một khoản vay mới sẽ khiến dư nợ của bạn tăng lên, và nếu không có kế hoạch tài chính tốt, bị rơi vào cạm bẫy của vay tiền thì bạn sẽ đứng trước nguy cơ không giảm được các khoản nợ của mình mà còn nợ nhiều hơn.

- Không được đảm bảo lãi suất thấp hơn

Tuy hiện tại các ngân hàng hay công ty tài chính có rất nhiều gói vay khác nhau, tuy nhiên không có gì đảm bảo được bạn sẽ nhận được mức lãi suất thấp hơn so với các gói vay hiện tại.

Lãi suất sẽ dựa vào rất nhiều yếu tố như số tiền, thời hạn vay và đặc biệt là mức độ uy tín của bạn. Do đó, cần đảm bảo bạn có một hồ sơ tín dụng tốt nhất để nhận được lãi suất ưu đãi từ ngân hàng.

- Các khoản vay sẽ đi kèm với phí

Tất cả khoản vay đều sẽ đi kèm với các khoản phí như phí thẩm định hồ sơ, phí thanh toán trễ, phí trả trước hạn,... do đó nên tìm hiểu kỹ về các khoản phí này trước khi quyết định thực hiện hồ sơ vay.

4. Cách để chọn một khoản vay tốt nhất

Hiện nay, có rất nhiều ngân hàng và công ty tài chính hỗ trợ cho vay tiền mặt, mỗi tổ chức sẽ có các tiêu chuẩn khác nhau về lãi suất, phí, điều khoản trả nợ. Không có một bộ tiêu chuẩn chung cho các khoản vay, do đó, khi lựa chọn vay tiền mặt bạn hãy xem xét một số yếu tố sau:

- Lãi suất: các khoản vay tiền mặt tốt nhất thường sẽ cung cấp lãi suất thấp nhất cho những người có điểm tín dụng cao nhất. Điểm tín dụng của quý vị càng cao, khoản thanh toán hàng tháng của quý vị sẽ càng thấp và quý vị sẽ nợ ít lãi hơn trong suốt vòng đời khoản vay của mình. Ngoài ra, một số yếu tố khác sẽ ảnh hưởng đến như số tiền cần vay, thời hạn cho vay, chương trình ưu đãi đi kèm,...

- Điều khoản: các điều khoản trả nợ của bạn cũng khác nhau rất nhiều tùy thuộc vào tổ chức cho vay. Hãy đọc kỹ điều khoản cho vay trong bộ hồ sơ vay vốn, và đừng ngại yêu cầu nhân viên giải thích cho bạn nếu có điểm nào chưa rõ.

- Lệ phí: bất kỳ khoản vay nào cũng sẽ đi kèm với những khoản lệ phí nhất định như phí thẩm định hồ sơ, phí thanh toán trước hạn, phí trả nợ trễ hạn, phí bảo hiểm,... Hãy đảm bảo bạn nắm rõ các khoản lệ phí này trước khi ký vào hồ sơ vay vốn.

- Số tiền vay: bạn chỉ nên vay số tiền cần thiết cho mục đích của mình, và đảm bảo duy trì số tiền trả nợ hàng tháng trên tổng thu nhập của bạn ở mức an toàn, thông thường sẽ vào khoảng 40% đến 50%.

Ngoài các hình thức vay tiền mặt để trả nợ thông thường thì còn một hình thức nữa là vay để trả nợ khoản nợ cũ, hay còn gọi là đảo nợ.

5. Đảo nợ là gì? Đảo nợ có hợp pháp hay không?

Có thể hiểu đảo nợ một cách đơn giản là việc cá nhân thực hiện một khoản vay mới để trả nợ các khoản vay cũ đến hạn.

Ví dụ cá nhân có một khoản vay thế chấp ngân hàng là 1 tỷ trong vòng 1 năm, đến hạn thanh toán nhưng không sắp xếp được tài chính để thanh toán dẫn đến nguy cơ bị quy vào nợ xấu và thu hồi tài sản thế chấp. Do đó, cá nhân thực hiện một khoản vay bên ngoài số tiền 1 tỷ để thanh toán cho ngân hàng, sau đó đăng ký hồ sơ khoản vay mới để trả lại số tiền 1 tỷ và phí đã vay bên ngoài. Như vậy, khoản vay của cá nhân này kéo dài thêm 1 năm nữa, không bị liệt vào nợ xấu hay thu hồi tài sản, tuy nhiên sẽ mất khoản phí vay ngoài.

Theo quy định của Pháp luật, cụ thể tại Điều 8 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN có thể thấy việc hoạt động cho vay đảo nợ là hành vi bị pháp luật nghiêm cấm, chỉ cho phép 2 nhóm đối tượng sau được phép đảo nợ:

- Dùng tiền của khoản vay mới để thanh toán lãi tiền vay phát sinh trong quá trình thi công xây dựng công trình, mà chi phí lãi tiền vay được tính trong tổng mức đầu tư xây dựng đã được cấp có thẩm quyền phê duyệt theo quy định của pháp luật.

- Vay mới để trả nợ trước hạn cho khoản vay thuộc 3 trường hợp sau: vay phục vụ hoạt động kinh doanh; thời hạn cho vay không vượt thời hạn cho vay còn lại của khoản vay cũ; khoản vay chưa thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ.

Như vậy, việc đảo nợ là không hợp pháp, tuy nhiên đảo nợ sẽ phần nào đó giúp giảm bớt áp lực cho cả người đi vay vẫn tổ chức cho vay khiến hình thức này vẫn tồn tại và được sử dụng khá nhiều. Ngoài ra, đảo nợ thường sẽ đi kèm với mức phí rất cao, có thể lên đến 0,5% đến 1% mỗi ngày, và thời gian hoàn tất thủ tục đảo nợ nếu thuận lợi sẽ mất từ 2 đến 3 ngày, có những trường hợp rắc rối thủ tục kéo dài dẫn đến khoản phí này là cực kỳ cao.

Vay tiền mặt để trả nợ sẽ có những lợi ích nhất định, tuy nhiên cũng đi kèm với những nhược điểm và nguy cơ. Từ những thông tin trên, hi vọng bạn có thể có cái nhìn tổng thể về việc vay tiền mặt để trả nợ, cũng như việc đảo nợ và từ đó có thể quyết định có nên hay không thực hiện việc vay tiền mặt để trả nợ.

[/tintuc]

[tintuc]

Ngày nay, việc tiếp cận nguồn vốn vay từ ngân hàng hay các công ty tài chính ngày càng dễ dàng hơn bao giờ hết. Và các tổ chức tín dụng cũng đa dạng hóa danh mục sản phẩm cho vay của mình để tiếp cận nhiều hơn các nhóm khách hàng. Trong đó, hai hình thức cho vay tiền mặt và vay trả góp (hay còn gọi là vay mua hàng trả góp) được biết đến một cách rộng rãi hơn cả.

Vậy vay tiền mặt khác vay trả góp như thế nào? Khi nào nên chọn vay tiền mặt hay vay trả góp? Những lưu ý khi thực hiện vay vốn là gì? Hãy cùng tìm hiểu trong bài viết hôm nay.

1. Vay tiền mặt là gì? Các hình thức vay tiền mặt

Vay tiền mặt là một cách vay vốn phổ biến trên thị trường, người đi vay sẽ tìm đến các tổ chức tín dụng như ngân hàng hay công ty tài chính để đăng ký và thực hiện khoản vay tiền mặt. Khi đủ điều kiện vay vốn, tổ chức tín dụng sẽ phê duyệt và giải ngân số tiền vào tài khoản ngân hàng của người đi vay hoặc có thể nhận tiền mặt trực tiếp tại các chi nhánh, văn phòng của tổ chức tín dụng.

Các hình thức vay tiền mặt hiện nay cũng rất đa dạng và thủ tục ngày càng đơn giản hơn, giúp hầu hết các cá nhân đều có thể tiếp cận nguồn vốn chính thông từ ngân hàng hay công ty tài chính thay vì phải tìm đến các nguồn vay nóng, chợ đen,... Các hình thức cho vay tiền mặt phổ biến bao gồm:

a. Vay tiền mặt theo lương, áp dụng cho các cá nhân đang là cán bộ, công nhân viên đang công tác tại các tổ chức, công ty. Đây là hình thức được rất nhiều người lựa chọn do đặc thù xét duyệt đơn giản, giải ngân nhanh chóng và lãi suất cũng khá hấp dẫn.

Vay tiền mặt theo lương sẽ có các đặc điểm:

- Vay tiêu dùng không thế chấp.

- Lãi suất ưu đãi chỉ từ 1.6%/tháng.

- Thời hạn vay tối đa lên đến 60 tháng.

- Số tiền vay cao, có thể lên đến gấp 10 hoặc 12 lần tổng thu nhập.

- Phê duyệt nhanh chóng, một số tổ chức tín dụng đã áp dụng phê duyệt tự động ngay trong ngày nhằm hỗ trợ nhanh nhất.

- Thủ tục đơn giản, hỗ trợ thu hồ sơ tận nơi bạn sinh sống.

Đi kèm với đó, điều kiện vay cũng rất dễ:

- Là người Việt Nam có đăng ký thường trú, nằm trong độ tuổi từ 20 đến 59 tuổi (có một số tổ chức tín dụng hỗ trợ ngay từ khi 18 tuổi).

- Cư trú tại địa bàn có chi nhánh, văn phòng của tổ chức tín dụng, hoặc địa bàn mà tổ chức tín dụng hỗ trợ.

- Đang công tác tại các tổ chức, công ty có xác nhận.

- Mức lương trung bình tối thiểu từ 3 triệu đồng.

b. Vay tiền mặt theo hình thức tự kinh doanh, được thiết kế đặc biệt cho người tự kinh doanh dễ dàng tiếp cận nguồn vốn hỗ trợ cho nhu cầu tiêu dùng của mình. Đây là hình thức thường được các hộ kinh doanh gia đình, sạp chợ, tiểu thương ưa chuộng.

Đặc điểm của vay theo hình thức tự kinh doanh:

- Là một khoản vay tiêu dùng không thế chấp.

- Lãi suất ưu đãi chỉ từ 1.6%/tháng.

- Thời hạn vay dài lên đến 60 tháng.

- Thủ tục đơn giản, phê duyệt nhanh chóng.

- Khoản vay cao, có một số tổ chức tín dụng hỗ trợ lên đến 200 triệu đồng.

Ngoài những điều kiện cơ bản, vay tiền mặt theo hình thức tự kinh doanh sẽ yêu cầu bạn có nguồn thu nhập từ các hoạt động kinh doanh, tự doanh, sản xuất hoặc có thể cung cấp các giấy tờ như HĐ thuê sạp chợ/ mặt bằng kinh doanh, Giấy chủ quyền sạp chợ, Giấy phép đăng ký kinh doanh,…

c. Vay tiền mặt theo hợp đồng bảo hiểm, theo SIM liên kết, hóa đơn điện nước,... phù hợp cho những cá nhân có nhu cầu vay nhưng không cung cấp được hồ sơ tự doanh hoặc xác nhận lương.

Đặc thù khoản vay này yêu cầu bạn có thu nhập từ các nguồn khác nhau và cung cấp một trong số các loại chứng từ như hóa đơn điện/ nước/ internet/ truyền hình cáp/ dịch vụ cố định/ thuê bao trả sau; Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ;... Và các khoản vay này lãi suất cũng sẽ cao hơn, đồng thời số tiền vay cũng thấp hơn so với các hình thức vay khác.

2. Vay trả góp là gì? Các hình thức vay trả góp

Vay trả góp hay vay mua hàng trả góp là hình thức mà người cho vay sẽ hỗ trợ người đi vay khoản tiền để trả cho các đối tác liên kết khi thực hiện mua các sản phẩm điện máy, xe,... để phục vụ nhu cầu của người đi vay.

Hiểu đơn giản là khi bạn cần mua xe máy nhưng không đủ số tiền để trả một lần, các tổ chức tín dụng sẽ thay mặt bạn trả toàn bộ số tiền của chiếc xe máy cho điểm bán, sau đó bạn sẽ thực hiện trả tiền lại cho tổ chức tín dụng theo hợp đồng cho vay giữa hai bên.

Những đặc điểm nổi bật của vay mua hàng trả góp như:

- Tận hưởng nhiều ưu đãi từ các chương trình liên kết như không cần trả trước, không phí chuyển đổi, lãi suất 0%,...

- Có thể vay hạn mức cao lên đến 100% giá trị món hàng.

- Thời gian vay mua hàng trả góp khá linh hoạt nhưng thường chỉ trong ngắn hạn (từ dưới 12 tháng).

- Thủ tục, hồ sơ vay đơn giản, bạn chỉ cần cung cấp CMND/CCCD và sổ hộ khẩu hoặc giấy phép lái xe.

- Có thể thực hiện hồ sơ và duyệt online, khi hồ sơ được duyệt khách hàng có thể ra cửa hàng liên kết để hoàn thiện hồ sơ và nhận sản phẩm.

- Lãi suất tính theo dư nợ ban đầu và cố định trong suốt thời gian vay.

Đây là hình thức rất thường thấy khi đi mua sắm tại các trung tâm điện máy, xe máy,... và chủ yếu do các công ty tài chính hỗ trợ. Có hai dạng cho vay mua hàng trả góp thường thấy đó là:

a. Vay mua hàng trả góp qua công ty tài chính: với hình thức này, mỗi khi cần vay mua hàng trả góp, bạn sẽ ký hợp đồng cho vay với công ty tài chính với số tiền cần vay bằng số tiền còn lại phải trả cho nơi bán (hoặc bằng với giá bán nếu bạn không trả lần đầu).

Hiện nay, rất nhiều công ty tài chính đã số hóa quy trình cho vay này nên bạn hoàn toàn có thể đăng ký online ngay tại nhà, nhân viên của công ty tài chính sẽ liên hệ để thẩm định và duyệt khoản vay. Sau khi được duyệt, nhân viên sẽ thông báo bạn đến cửa hàng liên kết để thực hiện ký hồ sơ gốc, xác thực giấy tờ bản gốc đồng thời sẽ giao sản phẩm bạn muốn mua.

Thủ tục để thực hiện hình thức vay này khá đơn giản, chỉ cần cung cấp CMND/CCCD và sổ hộ khẩu hoặc bằng lái xe, cung cấp các thông tin theo form thông tin của công ty tài chính. Lãi suất cho vay thông thường sẽ dao động từ 1,5% đến 5% một tháng và sẽ cần phải trả trước từ 20% đến 30% giá trị món hàng. Tuy nhiên, một số công ty tài chính sẽ có liên kết và hỗ trợ không cần trả trước cũng như lãi suất 0%, bạn nên tham khảo trước khi quyết định lựa chọn.

b. Vay mua hàng trả góp bằng thẻ tín dụng: thực chất việc bạn sử dụng thẻ tín dụng cũng là một hình thức vay vốn, tuy nhiên thay vì mỗi lần vay phải ký hồ sơ và duyệt hồ sơ thì tổ chức tín dụng sẽ cấp cho bạn một hạn mức nhất định để bạn chi tiêu, ngoài ra bạn còn được miễn lãi lên đến 45, thậm chí 55 ngày.

Thủ tục mua hàng bằng thẻ tín dụng vô cùng đơn giản, miễn là bạn có sở hữu một thẻ tín dụng hợp lệ và hạn mức cao hơn giá trị món hàng cần mua. Thực chất, khi tiến hàng mua hàng, bạn sẽ quẹt thẻ để trả 100% giá trị món hàng, nhưng sau đó ngân hàng sẽ chuyển đổi khoản thanh toán này thành khoản vay trả góp với kỳ hạn linh hoạt và lãi suất tối ưu (thường sẽ là 0% lãi suất). Nhưng việc chuyển đổi này thông thường sẽ đi kèm với phí chuyển đổi, rơi vào mức 1% đến 5% tùy tổ chức phát hành, vẫn sẽ có một số tổ chức hỗ trợ liên kết và ưu đãi miễn phí luôn khoản này.

3. Vay tiền mặt và vay trả góp có gì khác nhau? Nên chọn loại nào?

Vay tiền mặt và vay trả góp đều là hình thức hỗ trợ vay vốn khi có nhu cầu tiêu dùng trong cuộc sống, đều có khoản tiền để chi trả các chi phí sau đó hoàn trả lại người cho vay. Điểm khác nhau lớn nhất ở hai hình thức này đó là việc khi vay tiền mặt, thứ bạn nhận lại được sẽ là một khoản tiền mặt hoặc số dư trong tài khoản ngân hàng; còn việc vay trả góp (vay mua hàng trả góp) thì thứ bạn nhận lại được sẽ chính là món hàng bạn cần mua (điện thoại, máy tính, xe máy, tủ lạnh,...)

Và một trong những điểm khác nhau đó là việc vay mua hàng trả góp sẽ thường được hưởng các chương trình ưu đãi khác nhau từ các tổ chức tín dụng, như lãi suất cực thấp (hoặc thậm chí lãi suất là 0%), giảm trực tiếp số tiền trên khoản trả trước,... nhưng cũng sẽ đi kèm với một số bất tiện như giá trị khoản vay không cao, chỉ được vay để mua các sản phẩm (không quy đổi thành tiền mặt), thời hạn cho vay ngắn (thường từ dưới 12 tháng).

Cả hai hình thức hay đều hữu ích và tiện lợi cho bạn khi có nhu cầu sử dụng vốn vay từ tổ chức tín dụng, tùy vào mục đích sử dụng mà bạn có thể chọn hình thức vay vốn tương ứng để đạt được những lợi ích tối đa mà vốn vay mang lại.

[/tintuc]

[tintuc]

Mặc dù hiện nay hình thức cho vay tín chấp ngày càng được nhiều ngân hàng và công ty tài chính hỗ trợ nhằm phục vụ cho các mục đích tiêu dùng cá nhân hoặc kinh doanh của khách hàng. Và vì là hình thức vay không phải thế chấp tài sản, tiềm ẩn nhiều rủi ro nên được các ngân hàng và công ty tài chính thẩm định nghiêm ngặt, khắt khe hơn so với các khoản vay khác. 

Chính vì thế mà nhiều hồ sơ vay tín chấp bị từ chối bởi nhiều lý do khác nhau, để hồ sơ được xét duyệt thuận lợi cũng như tiết kiệm thời gian giải quyết khó khăn tiền bạc của mình, khách hàng cần lưu ý những lý do sau đây có thể khiến hồ sơ vay tín chấp bị từ chối.

1. Khách hàng đã hoặc đang có nợ xấu

Tại sao các ngân hàng lại biết bạn đã hoặc đang nợ xấu? Giải thích cho điều này là hiện nay các ngân hàng được liên kết với nhau thông qua Trung tâm tín dụng trực thuộc ngân hàng nhà nước Việt Nam (CIC). Điều đó có nghĩa là lịch sử tín dụng của mỗi khách hàng sẽ được lưu tại trung tâm này, từ đó các ngân hàng và công ty tài chính có thể kiểm tra gồm:

● Khách hàng đó đã từng vay ở đâu chưa? 
● Khoản vay trước đó là bao nhiêu? 
● Vay với nhu cầu gì? 
● Khách hàng có trả nợ hàng tháng có chậm không?

Dựa vào các thông tin sau khi đã xác nhận nếu khách hàng đã từng trả chậm hoặc cố tình không trả 1 khoản vay nào đó thì khách hàng đó sẽ bị đánh dấu nợ xấu. Cụ thể, nếu điểm tín dụng của khách hàng thấp, thuộc nợ xấu nhóm 2 thì ngân hàng thường hạn chế nhận hồ sơ và hơn 90% hồ sơ vay tín chấp sẽ bị từ chối nếu khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 3 trở lên.

Tóm lại, tùy vào mức độ nặng nhẹ mà khách hàng gặp phải, ngân hàng sẽ quyết định có nhận hồ sơ hay không và điều này cũng dễ hiểu vì vốn dĩ hình thức cho vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo mà chỉ dựa vào uy tín cá nhân và công ty khách hàng mà thôi.

2. Không chuẩn bị đầy đủ giấy tờ cần thiết trong hồ sơ vay

Khi đi vay nếu khách hàng không mang đủ hồ sơ, mang thiếu hoặc sai giấy tờ, giấy tờ không hợp chuẩn đều là nguyên nhân dẫn đến hồ sơ vay tín chấp bị từ chối. Thường thì điều kiện và thủ tục vay tại mỗi ngân hàng và công ty tài chính đều quy định rất rõ về những giấy tờ cần thiết để khách hàng được vay tín chấp. Cụ thể:

● CMND/Hộ chiếu/Thẻ căn cước công dân
● Sổ hộ khẩu
● Sổ tạm trú hay còn gọi KT3 (nếu có)
● Chứng nhận kết hôn/độc thân
● Giấy tờ chứng minh khả năng tài chính
● Đơn đề nghị vay vốn
● Giấy tờ khác tùy ý,...

Lưu ý: Khách hàng cần chuẩn bị bản gốc để đối chiếu nếu với những giấy tờ photo và tình trạng giấy tờ không chuẩn (ví dụ: mờ, không rõ số, rách nát) cũng sẽ bị từ chối. Để có sự chuẩn bị tốt nhất và tránh sai sót khách hàng cần liên hệ với tư vấn viên để được hỗ trợ chi tiết nhất.

3. Làm giả hồ sơ

Phổ biến nhất là tình trạng mua hợp đồng lao động và bảng lương giả, vì thực tế những khách hàng này muốn vay tín chấp nhưng lại không đủ điều kiện về giấy tờ để có thể chuẩn bị đủ hồ sơ được. 

Tất nhiên không thể nào trót lọt khi khách hàng làm giả hồ sơ để vay tín chấp bởi bộ phận thẩm định đều được đào tạo nghiệp vụ cao cấp và có kinh nghiệm làm việc với hàng trăm bộ hồ sơ mỗi ngày nên những hành vi lừa đảo đó không thể nào qua mắt họ được.

4. Nộp hồ sơ ở quá nhiều ngân hàng cùng một lúc

Thực tế một số người đã gửi hồ sơ vay tín chấp ở nhiều ngân hàng và công ty tài chính khác nhau do một phần tâm lý quá nôn nóng cần khoản vay gấp. Điều này không giúp ích được gì mà ngược lại vô tình đưa bạn vào thế khó xử vì hầu như những việc làm này đều bị phát hiện và kết quả là hồ sơ bị từ chối khi vay tín chấp.

Lời khuyên SHB Finance là bạn phải kiên nhẫn chờ đợi nếu không yên tâm có thể liên hệ trực tiếp với nhân viên thẩm định để hỏi về tình trạng hồ sơ của mình giải quyết đến đâu rồi.

5. Đăng ký khoản vay vượt quá khả năng chi trả

Khách hàng đăng ký yêu cầu khoản vay quá lớn trong khi thu nhập hàng tháng lại không đủ đáp ứng là nguyên nhân phổ biến dẫn đến hồ sơ vay tín chấp bị từ chối nhất hiện nay.

Thông thường khoản vay sẽ được nhân viên của ngân hàng hoặc công ty tài chính tính toán sau khi đã trừ mọi chi phí sinh hoạt cho khách hàng. Cụ thể, khoản chi để thanh toán nợ khoản vay hàng tháng phải nhỏ hơn khoản tiền còn lại của khách hàng sau khi đã trừ mọi chi phí sinh hoạt của gia đình họ.

 

Ví dụ: Nếu như khách hàng lương 9 triệu đồng/tháng trong đó 6 triệu đồng/tháng là chi phí sinh hoạt của cá nhân và gia đình thì khoản còn lại là 3 triệu đồng. Lúc này nếu lãi phải trả cho ngân hàng hoặc công ty tài chính từ khoản vay lớn hơn 3 triệu thì khả năng bị từ chối khoản vay tín chấp là rất cao.

6. Địa chỉ nhà của khách hàng vay tín chấp không cụ thể

Có thể do mắc phải một số lý do như khách hàng đã chuyển nơi ở mới trong khi hộ khẩu lại ghi địa chỉ cũ hoặc khách hàng không tạm trú và thậm chí là cố tình khai địa chỉ tạm trú không đúng với thực tế, đều sẽ không được chấp nhận hồ sơ vay tín chấp.

Trường hợp dễ bị từ chối hồ sơ thường thấy nhất là khách hàng đi vay chỉ mang theo giấy tờ KT3 và khai địa chỉ tạm trú lung tung. Tốt hơn hết khách hàng nên giải thích rõ để nhân viên thẩm định hiểu, đặc biệt nếu vướng phải trường hợp khai địa chỉ tạm trú có số nhà cụ thể nhưng trong hộ khẩu cũ thì lại không ghi.

7. Khách hàng nộp hồ sơ cho nhân viên mới, chưa có nhiều kinh nghiệm

Khách hàng nhận được thông tin tư vấn sai, không đủ chi tiết hoặc kỹ năng xử lý kém dẫn đến hồ sơ vay tín chấp bị từ chối là nguyên nhân đến từ nhân viên mới chưa có nhiều kinh nghiệm tư vấn. Chưa kể làm mất thời gian chuẩn bị hồ sơ ảnh hưởng đến công việc của khách hàng nhất là khách hàng cần tiền gấp để giải quyết khó khăn. 

Thậm chí đã có một số trường hợp nhân viên ngân hàng lừa đảo để vòi tiền khách hàng và đảm bảo hồ sơ luôn được duyệt hay đòi tiền cọc khách hàng để làm hồ sơ,... Để tránh những điều này khách hàng cần chọn ngân hàng hoặc công ty tài chính uy tín và tìm đến những nhân viên đã làm việc lâu họ sẽ đủ kinh nghiệm xử lý mọi vấn đề xảy ra trong quá trình làm hồ sơ vay tín chấp.

8. Khách hàng vay hộ người khác

Hồ sơ vay tín chấp sẽ không được duyệt nếu người đi vay không sử dụng số tiền vay với mục đích cho mình mà là vay hộ người khác. Điều này có quy định rõ tại ngân hàng nhà nước nhằm đảm bảo độ chính xác, an toàn cho khoản vay đồng thời ngân hàng cần xác minh trách nhiệm pháp lý rõ ràng đối với đối tượng sở hữu vốn vay. Vậy nên người vay hãy đến làm việc trực tiếp với đơn vị cho vay nếu đang có nhu cầu vay tiền nhé.

9. Khách hàng không thành thật trong hồ sơ vay tín chấp

Ngân hàng và công ty tài chính sẽ luôn luôn có những câu hỏi để chứng minh uy tín của bạn cũng như đảm bảo được số tiền vay sẽ được trả đúng hạn. Những câu hỏi này xoay quanh các chủ đề như nguồn thu nhập thực tế của bạn, sử dụng vốn vay với mục đích gì, tình trạng hôn nhân,...

[/tintuc]

[tintuc]

Khi bạn đang muốn vay vốn tiêu dùng nhưng chưa biết làm cách nào để có thể vay vốn, hay cần làm những thủ tục gì để vay vốn? Bài viết sau đây sẽ giúp bạn hiểu rõ về vay vốn tiêu dùng cũng như vay tiêu dùng tín chấp là gì?

1. Vay tiêu dùng tín chấp là gì? 

Vay tiêu dùng tín chấp là hình thức vay không cần thế chấp tài sản. Thay vào đó, khoản vay sẽ được đảm bảo bởi điểm tín dụng của người đi vay. Điều đó có nghĩa là nếu như bạn không trả nợ theo đúng hạn, thì tài sản của bạn sẽ không bị phát mãi (vì bạn không thế chấp tài sản), nhưng điểm tín dụng của bạn sẽ bị giảm đi.

Mặt khác, điểm tín dụng được dùng để đánh giá sự uy tín của bạn khi sử dụng hình thức vay tín chấp, và được quản lý bởi Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng CIC, trực thuộc từ Ngân hàng Nhà Nước. Nếu điểm tín dụng của bạn càng cao, thì khoảng thời gian duyệt vay và lãi suất sẽ càng thấp cùng với hạn mức cao hơn. 

Nhìn chung khi bạn vay tín chấp, bạn sẽ không cần phải trải qua bất cứ quá trình thẩm định giá trị tài sản thế chấp nào. Tuy nhiên, lãi suất vay tín chấp thường sẽ cao hơn lãi suất vay thế chấp. Sau đây là những thông tin cần thiết để bạn có thể cân nhắc trước khi quyết định có nên vay tín chấp hay không.

2. Cách phân biệt vay tín chấp và vay thế chấp 

Như đã đề cập, loại hình thường gặp nhất là dùng một tài sản, vật có giá trị thay thế để làm hồ sơ vay một khoản tiền nhất định, hình thức này được gọi là vay thế chấp. Những tài sản đưa ra thế chấp thường phải có giá trị tương ứng, đồng thời phải thể hiện được tính minh bạch của mục đích vay vốn. Chẳng hạn, vay vốn mua ô tô có thể thế chấp sổ đỏ nhà, vay tiêu dùng cá nhân thế chấp sổ tiết kiệm… Điều này giúp ngân hàng đảm bảo khi cá nhân không trả được nợ, sẽ thu hồi tài sản và thanh lý để bù lỗ.

Ngược lại, vay tín chấp hoàn toàn không cần có tài sản chứng minh nào mà hoàn toàn dựa trên uy tín và năng lực của người đi vay. Tất nhiên, việc chứng minh năng lực của người đi vay cũng cần dựa trên những loại hình tài sản hữu hình như thu nhập, sổ tiết kiệm… hoặc một dạng bất động sản đầu tư. 

Vay tín chấp thường có giá trị lãi suất cao hơn vay thế chấp, thời gian đáo hạn ngắn hơn và cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro hơn so với vay thế chấp. Tuy vậy loại hình vay tín chấp vẫn được quan tâm bởi những cá nhân chưa sở hữu các loại tài sản giá trị nhưng muốn vay một khoản tiền không quá lớn cho mục đích cần thiết tại thời điểm vay.

3. Hạn mức, thời hạn và lãi suất khi vay tín chấp

Về hạn mức vay: Được duyệt vay của mỗi ngân hàng sẽ không hoàn toàn giống nhau. Tuy nhiên, nếu hồ sơ vay của bạn đáp ứng được đầy đủ điều kiện của ngân hàng thì bạn hoàn toàn có thể vay từ vài triệu đến vài trăm triệu. Thông thường 1 khoản vay tín chấp thường dao động từ 10 triệu đến 500 triệu và thời hạn cho vay linh hoạt từ 03 tháng đến 60 tháng.

Về lãi suất vay: Lãi suất vay sẽ được các ngân hàng áp dụng tùy theo số tiền mà bạn muốn vay, khả năng chi trả nợ của khách hàng và đây cũng là tiêu chí hàng đầu tạo ra tính cạnh tranh giữa các ngân hàng. 

Thời hạn vay : Thời hạn vay tiêu dùng tín chấp cũng khá linh hoạt, tùy thuộc vào ngân hàng cũng như nguyện vọng của khách hàng mà thời gian vay vốn có thể giao động từ 03 đến 60 tháng. 

4. Ưu nhược điểm của hình thức vay tín chấp

Vay tín chấp sẽ mang đến những ưu điểm vô cùng tuyệt vời cho khách hàng như sau: 

● Bạn không cần phải chứng minh mục đích vay khi vay vốn, đồng thời bạn cũng không phải lo lắng khi vay tín chấp phải thế chấp tài sản có giá trị tương ứng và cũng không mất tài sản nếu bạn không trả đúng thời hạn.

● Đối với vay tín chấp thì thủ tục vay rất đơn giản, thời gian giải ngân nhanh chóng chỉ trong vòng 24h. Ngoài ra, nhiều ngân hàng tổ chức tài chính còn cho phép bạn đăng ký vay tín chấp tại website của ngân hàng.

Tuy nhiên, vay tiêu dùng tín chấp cũng có những nhược điểm nhất định : 

● Về lãi suất và khoản phải trả hàng tháng cao hơn, đối với ngân hàng và các tổ chức tài chính khi cho vay tín chấp sẽ có nguy cơ gặp rủi ro cao hơn. Cho nên, các ngân hàng cần yêu cầu mức lãi suất cao để cân bằng rủi ro.

● Bạn cũng cần chứng minh thu nhập từ lương, để ngân hàng xác minh thu nhập của bạn và sẽ phải sao kê tài khoản nhận lương có dấu xác thực của ngân hàng hay bảng lương có dấu xác thực của đơn vị bạn đang công tác trong trường hợp nhận lương bằng tiền mặt. 

5. Các điều kiện cần thiết để vay tín chấp

Có nhiều khoản vay tín chấp tiêu dùng đòi hỏi các điều kiện cho vay, sau đây là một số điều kiện cần thiết bạn nên nắm rõ:

● Tuổi từ 20 đến 59 (một số ngân hàng chỉ yêu cầu người vay đủ tuổi)

● Là công dân Việt Nam hoặc người cư trú có hộ khẩu/KT3/tạm trú tại nơi cư trú.

● Cần có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng(Thu nhập tối thiểu tùy vào ngân hàng cho phép)

Để có thể vay tín chấp tại các công ty tài chính và ngân hàng thì đây là một trong những điều kiện thiết yếu mà bạn cần phải đáp ứng được.

6. Những lưu ý khi vay tiêu dùng tín chấp

Để vay tiêu dùng tín chấp an toàn và có được một khoản vay phù hợp với khả năng chi trả của bản thân, bạn cần lưu ý những điểm sau.

Đọc kỹ hợp đồng

Điều kiện khi vay vốn hiện nay thông thoáng hơn với nhiều ưu đãi, nhưng vẫn có điều kiện ràng buộc nhất định. Chính vì vậy, người vay cần đọc kỹ hợp đồng cũng như các điều khoản như: lãi suất lên tới bao nhiêu, thời gian cho vay, những điều kiện chính để vay hay để trả. Như vậy, ngân hàng và khách hàng xây dựng được mối quan hệ lâu dài và tránh rủi ro tiềm ẩn cho cả 2 bên.

Tìm hiểu về phương thức trả nợ ngân hàng

Các phương thức trả nợ ngân hàng ngày nay được tính theo dư nợ ban đầu và tính theo nợ dư giảm dần. Về phương thức trả theo dư nợ dư ban đầu chỉ áp dụng cho hình thức vay tín chấp.

Chính vì thế, bạn cần tìm hiểu về phương thức trả nợ để dự trù khả năng tài chính của mình. Nếu áp dụng cách tính lãi suất trên dư nợ ban đầu thì mức lãi suất công bố có vẽ hấp dẫn hơn nhiều so với lãi suất vay dựa trên thực tế. Nhiều khách hàng không biết hoặc không hiểu rõ sẽ lầm tưởng vay theo nợ dư ban đầu phải trả ít tiền lãi hơn. Nhưng trên thực tế sau khi tính toán lại, tổng số tiền khách hàng phải trả còn cao hơn nhiều so với phương thức trả lãi dựa trên dư nợ thực tế.

Những chương trình ưu đãi 

Khi bạn đi vay, nghĩa là bạn phải trả nợ cộng với lãi suất. Vì vậy, bạn nên tận dụng những chương trình cho vay ưu đãi hấp dẫn hay những đặc quyền được trao để giảm gánh nặng cho bản thân. Người vay cũng cần cẩn thận với các khoản vay trong thời điểm khuyến mãi. Các ngân hàng hiện nay có rất nhiều hình thức cho vay khá dễ dàng để thu hút người vay vốn. Ví dụ: vay tín chấp lương, vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ, vay tiền theo hóa đơn tiền điện…

Những khoản vay có lãi suất rẻ nhất thời hay các đợt khuyến mãi cuối năm thì người vay vốn cần tỉnh táo trước những điều kiện vay của ngân hàng đưa ra, các loại khoản phí như thanh toán trước thời hạn, phí chậm thanh toán… đặc biệt là ở mỗi gói lãi suất thường chỉ có ưu đãi theo thời hạn, sau đó là lãi suất thả nổi.

Vì thế bạn không nên quá ham lãi suất ban đầu trong thời gian khuyến mãi mà quên mất việc sau thời gian sẽ bị áp dụng mức lãi suất bao nhiêu %, khách hàng vay vốn cần hỏi kỹ càng chi tiết để có kế hoạch trả nợ. Không nên để đến khi phải gánh lãi suất quá cao và không trả nổi vì chương trình khuyến mãi.

Trước khi vay vốn bạn cũng cần xem xét cũng như tham khảo các yếu tố khi vay cũng như khả năng chi trả, không nên thấy lãi suất thấp mà vội vàng lựa chọn khoản vay đó khi chưa tìm hiểu kỹ. 

Dự trù khả năng chi trả thời gian dài

Việc vay vốn thường sẽ có thời hạn theo chính sách của ngân hàng, với thời gian ngắn hay dài và mức lãi suất cũng khác nhau. Nên bạn cần xem khả năng chi trả của mình sẽ cần thời gian bao lâu, cũng như theo dõi biến động lãi suất.

Không quá sức

Bạn nên cân nhắc liệu có thể vay một khoản tiền lớn để mua nhà, sau đó phải lo các khoản chi tiêu hằng ngày (tiền ăn, tiền xăng, tiền học cho con, tiền mua sắm các vật dụng, tiền đi du lịch…). đồng thời phải trả tiền lãi cộng vốn cho ngân hàng hằng tháng thì với mức thu nhập hiện tại, liệu bản có khả năng chi trả không? Chính vì thế, hãy tính toán thật kỹ trước khi quyết định vay vốn, đặc biệt là những khoản vay có giá trị lớn để tránh rủi ro trong quá trình hoàn trả. Một khoản vay vừa sức sẽ luôn là lựa chọn hợp lý, giúp bạn không rơi vào tình trạng lo âu và thiếu thốn tài chính trong tương lai.

Phí thanh toán sớm 

Thanh toán là cách giảm bớt chi phí về lãi suất so với bảng thanh toán ban đầu khi ký kết hợp đồng tín dụng (do việc này ngân hàng mất một khoản lãi suất so với khi người vay duy trì khoản vay đến cuối thời hạn). Và phí thanh toán trước hạn được tính theo tỷ lệ phần trăm (từ 1% - 5%) trên tổng số dư nợ vào thời điểm thanh toán.

Phí thanh toán chậm 

Khi khách hàng thanh toán trễ với thời gian dự định trong hợp đồng đã ký kết, khách hàng có thể bị phạt thu phí do đóng trễ. Thêm vào đó có 2 khả năng có thể xảy ra, một là ngân hàng có thể nhờ đến pháp luật, hai là ngân hàng trừ vào tài khoản ngân hàng của bạn (nếu cùng ngân hàng) để trả bớt nợ cho bạn. Nếu bạn lựa chọn vay thế chấp thì ngân hàng có quyền giữ tài sản của bạn và phát mã tài sản.

[/tintuc]